© user18526052 freepik.com

Российским клиентам банков следует быть внимательными к своим финансовым операциям, чтобы избежать блокировки счетов. Как рассказал RT доктор юридических наук, профессор НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, блокировка счёта является превентивной мерой, направленной на обеспечение финансовой безопасности и регламентируется федеральным законом.

Почему блокируют счета

Основная цель блокировки – приостановка движения средств для проведения внутренней проверки и исключения участия клиента в незаконных схемах. Счёт также может быть заблокирован при подозрении на перевод средств без добровольного согласия клиента, в соответствии с законом «О национальной платёжной системе».

Наиболее частая причина блокировки – несоответствие операции финансовому профилю клиента. Банки формируют шаблон финансового поведения клиента на основе регулярных поступлений, типичных сумм расходов и круга контрагентов. Любое отклонение от этого шаблона, например, крупные разовые поступления от неизвестных лиц или подозрительные схемы с быстрым выводом небольших сумм, может привести к блокировке.

Операции, находящиеся под особым контролем

Банк также заблокирует операции, если отправитель или получатель средств числится в перечне террористов и экстремистов, или если перевод вызывает подозрения в финансировании такой деятельности. Комментарии к переводам также могут стать причиной блокировки. Прямые указания на незаконную деятельность, ведение предпринимательской деятельности физлицами или уклончивые комментарии могут быть расценены как попытка скрыть истинную цель перевода.

Высок риск блокировки при переводах на счета онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров и юридических лиц, имеющих признаки фирм-однодневок. Даже корректно оформленный перевод может быть остановлен, если банк заподозрит, что это прикрытие для обналичивания средств или расчётов за запрещённые товары. Ошибки в реквизитах или расхождения в данных плательщика/получателя также являются веским основанием для приостановки операции.

Что делать, если счёт заблокировали

В случае блокировки счёта необходимо немедленно обратиться в банк для выяснения причины и предоставить все необходимые документы, подтверждающие законность перевода. Активное сотрудничество со службой безопасности банка – самый быстрый путь к разблокировке. В противном случае банк передаст информацию в Росфинмониторинг, что может привести к длительной проверке.

Источник: audit-it.ru